요즘 집값이 떨어지기 시작하면서 대란이 일어난 것이 있습니다 바로 주택연금인데요 본인의 상황에 따라서 주택연금이 장점이 될 수도 있고 단점이 될 수도 있습니다 오늘은 주택연금의 장단점과 특징에 대해서 알아보도록 하겠습니다
목차
아래글에는 주택연금에 대한 설명과 장점과 단점에 대해서 나와있습니다 잘 살펴보시고 가입할지 생각해 보시기 바랍니다
1. 주택연금이란?
현재 살고 있는 주택을 담보로 매월 일정액을 연금 형식으로 받는 대출 고령자가 보유한 주택을 금융기관에 담보로 제공하고 사망할 때까지 그 주택에 거주하면서 매월 일정액을 연금형식으로 지급받고, 대출자가 사망하면 금융 기관이 주택을 팔아 그동안의 대출금과 이자를 상환받는 것이 주택연금입니다.
즉 쉽게 말해 내 집을 담보로 평생 연금을 받을 수 있는 상품이라고 생각하시면 됩니다
내가 가입요건이 되는지 한번 살펴볼 필요가 있습니다
2. 주택연금의 장점
주택연금의 장점에 대해서 알아보겠습니다
1) 안정적인 노후생활이 가능
- 주거하던 곳에 계속 주거하면서 이제 그 집에서 살면서 안정적인 노후생활이 가능합니다
2) 국가가 지급 보장
- 개인이 아니라 국가에서 지급을 보장하기 때문에 신뢰가 가는 상품이겠지요
3) 상속에 부담이 없음
- 내가 만약에 집에 대해서 우리 집이 내가 받는 연금액보다 훨씬 더 비쌀 때 집값에서 받은 연금액을 빼고 가족들에게 상 속이 가능합니다 집값이 3억인데 받은 금액이 6억이어도 국가에서 환수하거나 그러지 않습니다
4) 세제혜택
-주택연금 가입할 때 근저당을 설정하게 되는데 근저당 설정 시 등록면허세 감면받으실 수 있고 1인 1 주택자, 가입금액 5억
이하 재산세 25% 감면받으실 수 있습니다 그리고 연금소득이 있는 거주자 경우에는 대출이자 연간 200만 원 한도로 소득 공제까지 가능합니다
여기서 연금소득이 있는 자란 2000년 이후 국민연금 가입하신 분이나 세제 적격 연금에 가입하셔서 연금을 받고 계신 분들을 말합니다
3. 주택연금의 단점
주택연금 가입하실 때 유의사항에 대해서 알아보겠습니다
1) 주택연금수령액이 적을 수 있다
- 주택연금수령액이 이제 우리가 공시지가로 계산하게 되는데 그러다 보니까 예상보다 적을 수 있습니다
2) 주택 가격 변동이 반영되지 않는다
- 주택 가격이 올라가든 내려가든 반영되지 않습니다
3) 3년 이내에 재가입이 불가능하다
- 내가 중간에 해약하고 다시 가입을 하려고 하셔도 3년 내에는 재가입이 불가합니다
4) 가입 시 초기 보증료 1.5% 1번/ 매월 0.75%+ 대출이자가 발생한다
- 가입 시 초기보증료 같은 경우에는 내가 중간에 해지하더라도 돌려받을 수 없는 돈입니다
보통 중간에 해지하려고 하시는 분들이 나의 집이 많이 올를 경우 내가 받을 연금액보다 집값이 훨씬 높기 때문에 해지하려고 하시는 분들이 대부분 이시겠지요? 국가에서 이 부분에 대해서 잠금장치를 한 것 같습니다
주택연금을 가입하러 가셨다가 이 얘기를 듣고 발길을 다시 돌리시는 분들이 많다고 합니다
5) 재산세 납부
6) 건강보험료 합산
주택연금은 압류를 할 수 없다
현재 주택연금 가입하신 분들의 평균 연령은 72세이고, 평균 월 수령액 107만 원 , 가입자 평균 주택 가격 3억 2천400만 원이라고 합니다
주택연금을 받으시는 분들은 전용계좌라는 것을 신청하실 수가 있습니다 이 부분을 왜 말씀드리냐면 우리가 이제 보통 최저생계비를 보통 185만 원 정도로 잡았을 때 압류 등 이런 것들로부터 보호할 수가 있습니다 즉 내가 주택 연금액을 받고 있는데 압류가 들어오는 상황에도 주택연금은 압류를 할 수가 없습니다 그래서 전용계좌를 만들면 월 185만 원까지 압류 보호가 가능합니다
마치며
오늘은 주택연금에 대해서 살펴보았는데요 대한민국은 노후가 다른 나라보다도 빈곤율이 높다고 생각합니다 국민연금만 바라보기에는 무리가 있다고 생각합니다 이 노후준비를 어떻게 하느냐에 따라서 만족도나 우울증으로부터 예방할 수 있다고 생각합니다 내가 한창 벌 때 300만 원보다는 내가 안 벌 때 50만 원이 훨씬 소중합니다 주택연금이든 다른 연금이든 행복한 노년생활을 보내고 우리 자식들을 위해서 지금부터 준비하는 것은 어떨까 합니다
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