퇴직연금 디폴트옵션 의무, 상품 알아보기

퇴직연금 디폴트옵션에 대해 속시원히 알려드립니다 이제도는 직장인 분들이시라면 꼭 알아두셔야 합니다 나의 소중한 퇴직연금을 수익률도 높이고 노후 소득까지 보장하기 위한 제도인데요 오늘은 이 제도에 대해서 알아보도록 하겠습니다 

목차

 

 

회사원

아래글에는 퇴직연금 디폴트옵션에 대해 여러 가지 관점으로 해석했으니 꼭 참고하여 도움 되시기 바랍니다

퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도)이란

퇴직연금 가입자의 운용 지시가 없으면 금융사가 사전에 결정된 운용 방법으로 투자 상품을 자동으로 선정, 운용하는 제도인데요 퇴직연금 가입자의 수익률을 높이고 노후 소득을 보장하기 위해 2022년 7월 도입됐고 1년의 유예기간을 거쳐 2023년 7월 12일 시행됩니다

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퇴직연금 티폴트옵션 특징

보통 퇴직연금을 운용하는 금융회사에서 만든 상품들은 개인의 정년퇴직 날짜까지 일일이 계산해서 책임지고 관리해 주는 것이 아니라 몇 년 단위로 운용된 다음에 다른 방식으로 재투자하게 되는데요 그런데 대부분의 직장인들이 퇴직연금에 가입되어 있지만 본인의 퇴직연금이 어떻게 운용되고 있는지 수시로 확인하지는 않으실 겁니다 그래서 보통 방치하는 경우가 많은데 그 결과 우리나라 퇴직연금 적립금은 국민연금의 절반 수준인 300조나 되지만 수익률은 연 2%대에 그치고 있습니다 물가 상승률이 4~5% 정도 되는데 퇴직연금 수익률이 2%대에 머문다면 결국에는 내 퇴직금을 잃고 있는 것과 마찬가지인데요 그래서 주식에 투자하거나 부동산에 투자하는 등 가입자가 다양한 상품을 고른다면 더 수익률이 높아질 수밖에 없는데요 그래서 보통 직장인들이  개별상품 선택을 잘 안 하기 때문에 사전에 미리 특정 상품을 지정해 높으면 별도로 선택하지 않을 시 약 2주 이상 계좌에 방치되면 그 지정된 상품으로 자동 운용하게 됩니다 

퇴직연금 형태
DB형	DC형	IRP형
적립도, 투자도 회사가 운영	적립은 회사에서 하지만, 투자 방식은 본인이 결정	적립도, 투자도 본인이 선택

 

퇴직연금 디폴트옵션 상품

퇴직연금의 형태는 위와 같은데 고용노동부에서 디폴트옵션으로 선택할 수 있는 상품으로 259개를 선정했습니다

돈

상품	내용
타깃데이트펀드(TDF)	투자 목표 시점을 정해두고 시간이 지나면서 위험이 낮은 자산 비중을 늘리는 자산배분 펀드
밸런스펀드	투자 위험도가 다른 다양한 자산에 분산투자한뒤 금융시장 상황과 자산 가치 변동을 고려해 주기적으로 자산 배분을 변경
단기금융펀드	단기금융상품 등에 투자해 손실을 최소화하고 안정적인 수익을 추구
사회간접자본(SOC)펀드	국가와 지방자치단체가 추진하는 사회기반시설에 투자
원리금보장형	예금, 적금 등

위와 같은 투자형태 중 어떤 것을 선택해야 하는지는 본인의 투자 성향에 따라 선택하시면 되지만 많은 전문가들은 TDF를 많이 추천한다고 합니다 TDF는 최초에 투자 목표  시점을 정해놓고 이후에 시간이 지나면서 위험이 낮은 자산비중을 늘리는 자산배분 펀드인데요 미국에서는 이 방식으로 높은 수익률을 올리고 있다고 합니다 

퇴직연금 티폴트옵션 의무화

1년간 유예기간이 다 끝나서 다가오는 7월 11일까지 특정 상품 하나를 선택하셔야 합니다 디폴트옵션으로 해당 금융기관에 특정 상품을 지정하지 않으면 원리금 상품이 만기가 됐을 때 자동 재예치가 불가능해지고 그 금액은 '현금성 대기 자산'으로 분류돼서 사실상 거의 이자가 안 붙게 됩니다 본인의 소중한 노후 자금인 퇴직금을 방치하게 되는 셈입니다
따라서 기존에 퇴직연금에 가입된 분들 중에서 아직 선택을 안 하신 분들은 1주일 안에 디폴트옵션 상품을 꼭 선택하셔야 합니다 물론 선택할지 안 할지는 본인의 결정인데요 선택을 안 하면 연금이 늘어날 수 있는 기회를 놓치는 것이지만 퇴직금 원금이 손실되는 것은 아닙니다 1~2년 투자하는 것이 아니라 장기적으로 투자를 하는 것이기 때문에 어디에라도 투자하면 물가상승률 정도의 수익은 기대해 보실 수 있을 것으로 예상됩니다

마치며

오늘은 퇴직연금 디폴트옵션에 대해 살펴보았습니다 이미 금융사들로부터 디폴트옵션을 지정하라고 상품 권유 안내를 받으셨을 겁니다 잘 판단하셔서 본인의 가치관에 맞게 투자하시기 바랍니다